陕西信合银行Ⅱ类电子账户提示无法使用 余额无法返还

陕西金融监管局回复：经调查，2023年2月7日，网友“用户_cljc”使用手机自行注册了金台农商行手机银行，并通过手机银行开立二类账户。2024年8月7日，该客户被陕西省联社实时反欺诈平台监测到“在高风险地区登录，请核查是否为客户本人操作、实际交易用途及场景”，金台农商行遂对客户信息及账户交易情况进行核实，发现该客户二类账户共发生23笔交易，多为当天进账当天分批转出，符合疑似洗钱的集中转入分散转出的特点。金台农商行工作人员尝试通过客户注册手机号联系客户，但客户手机一直处于关机状态，该行遂在实时反欺诈平台中将该账户临时挂起（暂停非柜面交易）。

2024年8月11日，该账户因在高风险地区登录，再次被陕西省联社实时反欺诈平台监测预警，金台农商行工作人员再次尝试联系客户，客户手机依然关机。8月15日，客户向陕西省联社客服中心打电话投诉，金台农商行接到投诉后回复客户称因客户交易异常，解除账户管控需进一步核实客户身份信息。8月20日，客户在西部网《民生热线》栏目进行申诉。

2024年8月24日，金台农商行与该客户取得联系，向客户解释了账户挂起原因，并与客户协商一致确定了处理措施，即首先核实确认客户信息，而后解除账户管控。待账户管控解除后，将客户账户中余额35.22元原路退回客户。经了解，上述账户余额已于2024年8月30日完成退还，客户收到退款并对处理措施表示认同。