莲湖区一中介公司以招聘送餐员为名 高价分期销售电动车

西安市工商行政管理局：2月8日，我局接贵网《民生热线》：网友吕先生反映“红光路方欣集团直销点坑害顾客利益，扰乱市场秩序”、网友“刘佳”反映“莲湖区一中介公司以招聘送餐员为名，高价分期销售电动车”的舆情调查函的舆情提示函后，领导高度重视，立即责成工商莲湖分局就有关情况安排部署、核查处理,现将调查情况报告如下：

西关工商所接到舆情转办单后，立即指定该所刘博、李鹏两名同志同志负责调查处理。

经查资料，网上舆情调查函涉及的2个公司存在。登记情况如下：

（1）陕西聚美丰餐饮服务有限公司注册号：610000100618244，统一社会信用代码：91610000068661796N，住所：西安市未央区纬三十街西北角78中学校食堂，登记机关：陕西省工商行政管理局，无管辖工商所。

（2）陕西奉元网络科技有限公司，注册号：610112100076202，统一社会信用代码：91610112MA6TYT5G11，住所：西安市未央区龙塑路1号香格里拉尚城14幢2单元11层1005号房，登记机关及管辖机关：西安市工商行政管理局未央分局，管辖工商所：未央湖工商所。

2月12日上午，刘博、李鹏两名同志对网上舆情调查函涉及的招聘地址“西安市莲湖区西稍门开元商城二单元1809室”进行了现场检查，该场所关门未营业。

西关工商所将继续对该地址进行现场调查，也希望投诉人与该所取得联系，联系电话： 029-87620110 ，地址：火药局巷33号

2月23日，西部网、陕西头条报道了《小伙西安应聘送餐员 称中介让高息分期购买电动车》一事，目前，西安工商部门就此事正在展开调查。

然而，送餐员小吕面临的高额贷款利息是否合法？网络P2P金融服务纠纷该怎么避免？这些也是大家关注的焦点问题。

个人消费贷款年利率达56.6%

有关小吕应聘送餐员反而被骗贷款买电动车的报道发出后，西部网“民生热线”栏目今天又收到多起类似的投诉。

当事人小王向西部网“民生热线”反映称，去年5月份买了一部2600元的手机，在营业员的推荐下，在“优亿金融”办理了个人消费分期。“当时给我说的利息总共是300多，我想也不多，就办理了，结果每个月要还267元，还18个月。算下来总共要4806元，要多还2206元。”

跟小吕一样，小王也没有拿到贷款合同.“合同让我签了个字就没有给我，还款的微信号上也没有相关内容，只有我每个月需要还款的金额和还有多少期要还。”

对此，记者向银行专业人士咨询，某商业银行客户经理表示，小吕的贷款算下来年利率是44.3%左右，而小王的贷款年利率更是高达56.6%。

目前，小王认为这个利率属于高利贷，他已经不再还款。而“优亿金融”方面已通过律师函等方式催其还款。

司法解释：年利率超过36%属于高利贷

那么小吕和小王的贷款是否属于高利贷？

根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》中规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。而目前央行的基准利率为：一年以内(含)为4.35%、一至五年(含)为4.75%、五年以上为4.90%。

小吕和小王的贷款利率显然高于央行基准利率的4倍。

但在一般司法实践中，年利率超过36%才被定义为高利贷。

最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予以支持。

被认定为高利贷 本金及合理利息仍需支付

那么小王能否以年利率超过36%为由拒绝还款呢？

陕西洪振律师事务所的马晨律师表示，即使被认定为高利贷，但本金及合理的利息仍需要借款人偿还。“出借人还是可以主张不超过24%的利息，法院是应该予以支持的。”

但是如果按借款人的说法，马晨认为，这还涉及到借款合同效力问题。

依据我国《合同法》第五十二条规定，一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

“像小吕说的是做担保，小王说利息总共只有300多的情况如果成立，那么该贷款应该是无效的，借款人可以向人民法院主张撤销合同，并同时归还电动车、手机等物品。”马晨说。

对此，马晨提醒广大消费者，在网络P2P金融服务盛行的今天，借贷最好寻找正规金融服务机构，在借贷时仔细阅读借贷合同的具体内容，搞清楚利率、还款时间、还款方式等内容，按时还款。