秦农银行碑林支行拖延不审批提前还贷申请

秦农银行碑林支行回复：2023年3月28日，网友在西部网《民生热线》发布关于其在我行提前还贷申请拖延未审批的相关事宜。经核实，该客户为我行住房按揭贷款客户，2023 年4月7日我行已为该客户办理提前还贷业务。

西部网讯（记者 辛超）近期，“提前还贷”引发的话题热度依旧不减，不少市民在房贷利率降低的情况下，想提前还房贷却没有那么容易。有网友向西部网“民生热线”栏目反映，自己向银行填写提前还贷申请，工作人员明确一周内给予还贷时间答复，然而一个月过去了还贷审批迟迟没有后续；也有网友反映，根据合同规定还款满一年后可无偿提前还款，但银行还是以各种理由和限制条件，故意增设门槛，拒绝提前还贷。

购房人在申请提前还房贷时，遭遇银行设置障碍、拖延时间该怎么办？银行拒绝购房人提前还贷合法吗？对此，北京市中伦文德（西安）律师事务所律师于文哲进行了相关解答。

于文哲：

《民法典》第五百三十条规定：债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。

购房人如何进行提前还款，需要结合贷款合同内容进行具体判断。总体上，根据《民法典》第五百三十条等规定，购房人有权提前偿还贷款，对于其提前履行债务行为给银行增加的成本费用，由购房人负担。如果提前还贷没有损害银行的利益，银行是无权拒绝购房人提前还贷的。

如果银行未按照合同约定，拒绝提前还款的，建议与银行积极沟通协商，要求在合理期限内予以办理。也可以向贷款银行总行进行投诉，向银保监会和政府部门进行投诉，甚至向法院起诉。

陕西银保监局回复：贵单位《西部网网上舆情调查函》（网调字[2023]第04040号）收悉。现将有关情况函复如下：

经核查，该网友于2023年2月23日向秦农银行碑林支行提出提前还款申请，并签署《提前还款申请书》，根据借款合同约定“借款人申请提前还款，应提前一定时间向贷款人提出出面申请，经贷款人协商同意后方可提前偿还部分或全部本金......”，秦农银行碑林支行客户经理答复该网友最晚不超过5月末为客户办理相关业务，该网友当时表示同意。之后，该网友电话联系碑林支行，提出希望加快办理提前还贷。由于客户经理个人原因，期间存在沟通联系不畅的情况。

接到西部网舆情转办后，支行客户经理于4月4日联系该网友进行道歉并已取得本人谅解。2023年4月7日，秦农银行已完成该网友提前还贷业务扣款。

陕西银保监局高度重视消费者房贷提前还款事项，多举并措，统筹部署，切实维护好消费者合法权益，确保辖内房贷业务风险平稳有序。一是要求银行机构提升“提前还贷”服务质效，制定并完善相关服务细则，拓宽服务办理渠道，优化服务办理流程，严禁超合同约定向消费者违规收取提前还款手续费、罚金等。二是指导银行业协会发布关于加强金融消费者权益保护的倡议书，倡议辖内各银行机构积极履行消费者权益保护主体责任，针对提前还贷投诉事宜，落实“首问负责制”。三是督促银行机构做好应急处置预案，在保障信贷规模平稳有序的基础上，积极向总行沟通争取额度，对存在置换房产等有急切还贷需求的客户，设立绿色通道，满足消费者减轻还款压力的真实需求，切实保护金融消费者合法权益。四是面向金融消费者发布《陕西银保监局关于违规转贷的风险提示》，提示消费者警惕不法“贷款中介”怂恿诱导，认清违规转贷多重风险，提高风险防范意识。同时，提示消费者合理评估个人及家庭资产负债情况，做好投资、债务还款期限规划。五是下发《关于做好防范违规转贷工作的通知》，部署开展违规转贷专项治理，要求各银行机构切实加强信贷管理，做好经营贷、消费贷等信贷产品的贷前审查、贷款审批发放及贷后管理，追溯问题源头，扎实推进整改，严肃内部问责，从源头上铲除违规转贷生存土壤。

针对网友反映问题，我局将加强督导，进一步压实辖内银行机构消费者权益保护主体责任，切实提升服务水平，积极回应客户诉求，不断提升消费者满意度。