百信银行违规给学生发放贷款 却没有有效协议

我家孩子还是在校大学生，在人行征信中心网站发现有百信银行发布的逾期不良征信，经咨询，百信银行答复是在来分期的贷款，我们要求百信银行依据《中华人民共和国电子签名法》提供有效贷款协议，百信银行竟然没有贷款协议。

在我们强烈要求下，百信银行让来分期发了一封电子邮件，里边有一份没有中信百信银行电子签章的电子协议，委托方《北京快乐时代科技发展有限公司》，该公司经营范围与金融借贷无关，也没有看到该公司任何作为金融中介的资质。百信银行作为贷款方和实际贷款人，竟然没有电子签章。

我们咨询中信百信银行关于协议的合法性问题，中信百信212号客服表示，中信百信银行的贷款协议都是可以进行挂网查询的，但是中信百信只管发放贷款，不管审核，不管协议的事情，让我们继续找来分期索要合法合规的协议。

10分钟后，来分期工作人员给主动给我回电，开始催收，说到关于贷款协议的问题，工号8338客服表示，来分期发来的电子邮件里的协议就是合法的，对于我们说的电子邮件里的协议是可以自由修改的，该工作人员不予解释，我们说到中信百信银行客服人员说协议必须保证挂网查询，才是有效协议。来分期说既然是百信银行说的挂网查询，就找百信银行。来分期拒绝解释。

请民生热线关注一下，帮助大学生维护合法权益，免受不良网贷伤害：

1.百信银行作为放款银行，为什么拿不出协议？说好的挂网查询，去哪个网查呢？

2.来分期作为委托人，为什么可以发一个可以随意修改的电子邮件，就说里边的协议是合法有效的呢？

3.来分期与百信银行关于协议的答复，是否可以凌驾于《中华人民共和国电子签名法》之上？