礼泉信合联社系统升级导致客户无法还款 征信问题如何解决？

礼泉县农村信用合作联社回复：关于客户李建国2019年7月31日在西部网民生热线栏目反映的“自己因前两年家庭经营原因，向陕西信合礼泉联社申请了一笔贷款，贷款到期后按时还款，但因信合系统升级没有按时扣款，导致征信显示有逾期”情况，现予以说明：

经调查，李建国反映的征信存在逾期情况系其本人自身原因造成，具体情况如下：

李建国，男，配偶王秀梅；系礼泉县叱干镇南岭头村人。该客户在礼泉联社叱干信用社于2015年3月31日至2017年9月11日期间先后发生贷款业务三笔：

1.2015年3月31日在叱干信用社贷款30万元，2016年3月30日到期，于2016年3月31日结清。

2.2016年4月1日在叱干信用杜货款30万元，2017年3月31日到期，于2017年4月11日结清。由于贷款到期前，客户未能及时归还，导致其征信逾期。

3.2017年9月11日在叱干信用社贷款30万元，2018年9月10日到期，于2018年4月26日偿还本金20万，2018年6月10日偿还本金10万。该笔贷款为按季结息，首次结期应为2017年9月21日，但客户未按时偿还贷款利息，实际偿还利息日期为2017年9月26日；第二次结息日应为2017年9月26日，应还款金额为10059.6元，但客户因资金不足，实际偿还利息3000元，导致其征信逾期。第三次结息日应为2018年3月21日，应还款金额为16023.6元，但客户又因资金不足，实际偿还利息14434元，再次导致其征信逾期。

该各户经营冷库储藏，冷库位于叱干镇南岭头村，储存量1400吨左右，冷库行业在经营中本身存在着垫资较大，客户李建国在经营中自有资金本身并不充裕，导致多次不能按时还款。客户在办理贷款时，与我联社签订了《资金扣划协议》，约定了按期从其账号尾号为2005143的存折结算账户上加收贷款利息，但该客户从未在其账户上存够足额扣划资金，导致无法及时扣划贷款利息。期间，叱干信用社管户客户经理多次通过打电话、上门等方式提醒客户按时偿还贷款利息，但该客户始终未能按时、足额偿还贷款利息，甚至该客户在贷款清息时因资金不足，请求叱干信用杜管户客户经理为其垫付利息。

李建国于2018年6月10日结清叱干信用社贷款后，在某银行申请贷款时，因其征信报告显示逾期记录，某银行要求李建国提供征信逾期说明，李建国到叱干信用社请求为其出具征信逾期说明，叱干信用社因考虑到征信逾期记录为借款人本人造成，便当场拒绝了李建国请求。在接下来半个多月时间内，李建国几乎天天去叱干信用社找管户客户经理，多次恳求，称该笔贷款资金对于自己的冷库正常经营至关重要，若资金不能按时到位，冷库将面临倒闭凤险。管户客户经理考虑与客户合作已有三年多时问，该客户还款虽有延迟，但最终全额归还了贷款，便为其出具了非恶意欠息说明。

据李建国称，其于2018年在某银行贷款，于今年到期归还后进行再次申贷时，某银行要求其以担保公司担保方式办理贷款业务，担保公司因客户征信报告存在逾期记录，拒绝为其办理该笔业务，于是李建国来我联社要求为其恢复征信。在联社组织人员通过查询档案、翻阅传票、与其当面谈话对质等方式调查后，确认该客户的征信逾期记录由其自身原因造成，不存在其反映的“因信合系统升级没有按时扣款，导致征信显示有逾期”的情况。